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反洗钱知识五问五答
2019-09-26 17:06 结算业务部  审核人:

一问:什么是洗钱?

答:洗钱,就是通过各种方式隐瞒、掩饰毒品犯罪,黑社会性质的组织犯罪,走私犯罪,恐怖活动犯罪,贪污贿赂犯罪,金融诈骗犯罪等犯罪所得及收益的来源和性质,使其形式合法化的行为。

二问:什么是反洗钱?

答:反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

三问:常见的洗钱渠道有哪些?

答:1、现金走私;2、将大额现金分散存入银行;3、向现金流量高的行业投资;4、购置流动性较强的商品;5、匿名存款或购买不记名有价金融证券;6、制造显失公平的进出口贸易;7、注册皮包公司,虚拟贸易;8、设立外资公司;9、利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入;10、购买保险;11、实施复杂的金融交易;12、在离岸金融中心设立匿名账户;13、利用银行保密法洗钱。

四问:哪些交易将受到反洗钱监测?

答:中国人民银行制定了专门的规章,当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时,金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如大额交易上报标准可参见《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号),另外金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑交易报告。

五问:怎样保护自己远离洗钱活动?

答:1.主动配合金融机构进行身份识别:为了防止他人盗用您的名义从事非法活动, 防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序, 您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作:出示身份证件; 如实填写身份信息, 如您的姓名、年龄、职业、联系方式等; 配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。

2.不要出租出借自己的身份证件,出租出借自己的身份证件 可能产生以下后果:

(1)  他人借用您的名义从事非法活动;

(2)  可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

(3)  可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊;

(4)  您的诚信状况受到合理怀疑;

(5)  他人的不正当行为可能致使您的声誉受损。

3.不要出租出借自己的账户:金融账户不仅是您进行金融交易的工具, 也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户, 以您良好的声誉做掩护, 通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您自身的保护, 也是守法公民应尽的义务。

4.不要用自己的账户替他人提现:通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑, 使用自己的个人账户(包括银行卡账户) 或公司的账户为他人提取现金, 逃避监管部门的监测, 为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现, 间接帮助其进行诈骗或携款潜逃。然而, 法网恢恢, 疏而不漏。请您切记, 账户将忠实记录每个人的金融交易活动, 请不要用自己的账户替他人提现。

 

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